Segmentação do sistema bancário (S1, S2, S3, S4 e S5)

Quando a gente fala de instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil, é sempre bom a gente ter em mente que o Banco Central do Brasil é uma entidade que tá é em uma hierarquia, né? Abaixo do conselho monetário nacional e o Banco Central do Brasil. Ele autoriza, ele regulamenta, ele fiscaliza instituições como bancos e caixas econômicas. Distribuidoras e corretoras de valores mobiliários, que é de pouco tempo para cá, elas passaram a ter funções equivalentes, né? No passado, tinha 11 diferença maior aí do que uma distribuidora poderia fazer e do que uma corretora poderia fazer. Hoje, essas entidades são equivalentes as cooperativas de crédito que a gente tem espalhadas aí pelo Brasil, especialmente em algumas regiões. Mas. A gente tem cooperativa aí em todos os os estados, as administradoras de consórcio, as instituições de pagamento, instituições de pagamento, são aquelas que é emitem cartões de débito, cartões de de crédito. Tem instituições que são iniciadoras de pagamentos, né? Bom, mas essas instituições, todas elas. Para funcionar, elas precisam de autorização do Banco Central do Brasil. Né? E outras instituições bancárias, outras instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil? Tá? Então, o Banco Central do Brasil, ele organizou essas instituições. Primeiro, vamos falar das instituições financeiras. Ele organizou essas instituições financeiras por porte em 5 segmentos e. Esse segmento, né? As instituições foram alocadas nesse segmento. De acordo com a exposição total da instituição em relação ao PIB do Brasil, então, se eu tenho uma instituição muito relevante, como banco central do o Banco Central do Brasil, não Banco do Brasil. Caixa econômica, caixa económica federal, o Banco Itaú, Bradesco, Santander são instituições muito grandes, muito relevantes em relação ao PIB. Então essas instituições estão lá no segmento S1. Se a gente pensar No No outro extremo, a gente vai ter as instituições menos relevantes. É em relação AA ao PIB, que normalmente são, é. Algumas algumas unidades de uma cooperativa de crédito, por exemplo, né? A gente tem centrais que congregam várias, várias cooperativas. Mas a gente tem unidades que muitas vezes são instituições pequenas, né? É pouco relevantes em relação ao PIB do país e que são classificadas ali com o segmento S1. Tá só pra gente falar um pouquinho desses segmentos? É, eu estou olhando. AAA minha colinha aqui, né. Só pra é informar alguns números. Então o segmento S1 é aquele que eu falei que tem os maiores bancões, é esse segmento, ele congrega bancos, né? Bancos, multiplos bancos comerciais, bancos de investimento, banco de câmbio, caixas económicas que tenham porte igual ou superior a 10% do PIB. Legal, então, 10% do PIB é bastante coisa. É uma concentração bastante grande ou que exerçam a atividade Internacional relevante aí, independente do porte da instituição, se tiver uma atividade Internacional relevante, entra no segmento S1 também. Segmento S2. Também congrega bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento de. Bio caixas econômicas, porém. Esse segmento, ele congrega as instituições com o porte entre 10. Entre 10% e 1% do PIB, então inferior a 10%, superior a 1%, tá? Então. E a gente pega os bancos que estão nesse intervalo, tá? E demais instituições com porte igual ou superior a 1% do PIB. Então vamos pensar aqui, por exemplo. Se eu tenho uma instituição que ela é uma sociedade de crédito, ela não é banco, tá? Ela pode ser uma SCFI que é uma financeira, né? Ou uma SCD, uma sociedade de crédito direto, por exemplo. Não são bancos, então não entram naquela No No primeiro critério que é, são bancos entre um por 110% do PIB. Tá, é mais. Ela é uma sociedade de crédito, é uma outra instituição que tem. Uma relevância aí superior a 1% do PIB, então, para essas instituições, mesmo que elas tenham uma relevância de, sei lá, 11% ou 15% do PIB. Elas vão entrar no segmento S2, porque o S1 só entra banco múltiplo, banco comercial, banco de investimento, banco de câmbio e caixas econômicas. Tá então uma SCD, uma financeira muito grande, muito relevante. Ela entra no segmento S2, e não no S1. Segmento S3. A gente tem instituições. Agora já não tem essa. Distinção se é banco ou não banco, né? Mas instituições com o porte inferior a 1% ou superior a 0.1 então tá nesse intervalo entre 0.1% do PIB e 1% do PIB. Instituições do. Segmento S4 são todas as demais inferiores a 0.1% do PIB. Tá bom? E aí? EE as instituições do segmento S5. Porque eu falei que? É todas as demais 0.11% do PIB, né? Abaixo de 0.1% do PIB entra no segmento S4, porém as instituições é com. Porte inferior a 0.1% do PIB que utilizem uma metodologia facultativa e simplificada pra apuração de requerimentos mínimos de de patrimônio. Né, é, é. Que ele capital mínimo. O que a gente chama de capital mínimo de Basileia, que é Oo patrimônio de referência nível um, capital principal, né? Não, não vamos falar disso por enquanto, mas as instituições. É desse porte inferior a 0.1% do PIB. Elas podem optar por adotar uma metodologia simplificada e se elas adotarem por essa, é optarem por essa metodologia simplificada, elas vão se enquadrar no segmento. É se 5, tá? Importante ressaltar que essa regra, essa opcionalidade aí de é uma metodologia simplificada, ela não vale pra bancos, pra banco multiplo, banco comercial, banco de investimento, banco de câmbio e cai. Tá? Pra gente ter uma ideia dessas segmentações, no segmento S1 a gente tem mais ou menos meio. Por cento do total de instituições é é de instituições financeiras. No segmento S2 também tem mais ou menos meio por cento. Tá? Segmento S3 a gente tem quase 4%. Segmento é S4. É agora. Eu vou chutar ali algo perto de 30%, tá? A última vez que eu calculei esse número, deu uns 28%, mas vamos só pra arredondar, falar algo perto de 28%. Ou é, vamos arredondar para 30%. Tá só para a gente fazer uma conta mais fácil aqui, então segmento S1 meio por cento, S2, meio por cento. S3. 4%. Então, na soma que deu 5 segmento S4, eu arredondei para 30%. Então temos dos segmentos S1 até o S4, temos 35% das instituições financeiras, tá? Consequentemente, 65% das instituições estão no segmento S5, tá? Quer dizer, em número de instituições, a grande maioria delas, 2/3. Das. Estão no segmento S5, porém, as instituições relevantes. Aquelas que é se tiverem um problema, elas vão machucar o sistema financeiro nacional, né? Elas podem é machucar mais o sistema financeiro nacional. Elas estão nos outros segmentos.